Quien realmente te conoce es capaz de sorprenderte. Quien te conoce solo superficialmente, como mucho, hace sugerencias genéricas. Este principio, tan verdadero en las relaciones humanas, se está volviendo realidad también en el mercado financiero. En el mundo de los datos, la profundidad del conocimiento sobre un cliente es lo que diferencia un producto que realmente satisface sus necesidades de otro que simplemente intenta encajarlo en una oferta genérica.
Estamos viviendo un cambio en el sector financiero, impulsado por el uso estratégico de datos e inteligencia. Las empresas ahora tienen la capacidad de conocer a sus clientes como nunca antes, analizando su historial, comportamientos, preferencias y momentos de vida. Este conocimiento más profundo permite que las soluciones financieras se personalicen de una manera sin precedentes, yendo más allá de las recomendaciones superficiales para ofrecer algo que realmente marque la diferencia.
Crédito personalizado basado en datos
La personalización de productos financieros ya no es un lujo: se ha convertido en una necesidad. Un ejemplo claro es la concesión de crédito. Antes, un cliente con ingresos variables, como un autónomo, era visto como de alto riesgo y, muchas veces, excluido de condiciones de financiamiento. Hoy, con el uso de datos, es posible entender la estacionalidad de sus ingresos y ofrecer plazos y condiciones ajustados a su realidad. Esta personalización solo es posible cuando el sistema financiero deja de intentar cambiar al consumidor para que encaje en el producto, y empieza a adaptar el producto para que encaje con el cliente.
Además, quien te conoce de verdad también puede anticipar tus necesidades y ofrecerte orientaciones que van más allá de lo obvio. Imagina a una persona con múltiples deudas en tarjetas de crédito, pagando intereses altos y sintiéndose agobiada. Un análisis superficial tal vez solo sugiriera una nueva tarjeta o un aumento de límite. Pero un análisis profundo—basado en inteligencia de datos—podría identificar la oportunidad de consolidar esas deudas en un préstamo con condiciones más favorables, ahorrando dinero y reorganizando su vida financiera.
El impacto del Open Finance en la personalización financiera
Esta transformación no sería posible sin el avance del Open Finance, que permite integrar información financiera de diferentes fuentes en un solo lugar. Con ello, podemos construir un retrato más completo y preciso del cliente, no solo con base en su situación actual, sino considerando también su historial, comportamientos e incluso sus metas futuras.
La personalización y la inteligencia no se tratan solo de entender: se trata de actuar con intención. La diferencia entre sorprender y simplemente recomendar está en la calidad de la interacción. Eso significa no solo crear productos ajustados, sino también garantizar que el cliente entienda y confíe en las soluciones ofrecidas. La transparencia, la claridad y un compromiso real con el consumidor son indispensables para transformar datos en valor.
El futuro financiero basado en datos
El Open Finance, conectado con inteligencia de datos, tiene el poder de transformar el mercado de crédito en algo mucho más eficiente. Con él, es posible no solo atender las necesidades inmediatas del público, sino también anticipar riesgos, prevenir problemas y guiar al consumidor hacia mejores decisiones financieras. Es esta profundidad de conocimiento—y la intención de usarla para el beneficio real del cliente—lo que define el futuro del mercado financiero.
Estamos solo al comienzo de este camino, pero las posibilidades ya son inmensas. Este futuro no es una promesa lejana—ya se está construyendo hoy. Y quien sepa usar los datos para realmente conocer y sorprender a sus clientes será quien lidere esta transformación.
📌 Artículo publicado originalmente en Exame