La personalización excesiva puede llevar a la segmentación y exclusión de ciertos grupos sociales, escribe Rogério Melfi.
El desafío de la personalización en las finanzas
La sociedad está formada por individuos únicos, cada uno con sus propias características, experiencias y necesidades.
Al mismo tiempo, vivimos en un entorno colectivo, donde las interacciones sociales, las normas culturales y las estructuras económicas influyen en nuestras decisiones financieras.
Esta dualidad entre necesidades individuales y dinámicas sociales genera un dilema importante respecto a la personalización de productos financieros basada en datos y análisis de comportamiento.
El auge de los servicios financieros personalizados
Existe una tendencia creciente en el mercado hacia la oferta de productos financieros altamente personalizados, tales como:
✔ Soluciones de inversión
✔ Pólizas de seguros a medida
✔ Préstamos con tasas de interés personalizadas
Este enfoque basado en datos busca mejorar la experiencia del usuario, adaptando los productos a sus preferencias y comportamiento financiero.
Los beneficios de la personalización
Los defensores de la personalización financiera argumentan que mejora los resultados financieros de los consumidores.
Al analizar el historial financiero y adaptar las ofertas al perfil individual, las instituciones pueden proporcionar:
✔ Opciones de inversión optimizadas, alineadas con el perfil de riesgo
✔ Coberturas de seguros más adecuadas a las necesidades del cliente
✔ Préstamos con tasas de interés reducidas, basadas en su comportamiento financiero
Este enfoque puede generar mayor satisfacción y fidelidad del cliente.
Los riesgos de la personalización excesiva
Sin embargo, hay que ser cautelosos, ya que una personalización excesiva puede generar segmentación y exclusión de ciertos grupos sociales.
Cuando los productos financieros se personalizan demasiado, existe el riesgo de discriminación y exclusión financiera, afectando a:
✔ Personas con historial crediticio limitado
✔ Individuos con bajo nivel de educación financiera
✔ Aquellos con acceso restringido a servicios bancarios
En lugar de fomentar un ecosistema financiero más inclusivo, la segmentación extrema podría reforzar las desigualdades económicas y sociales.
La dimensión colectiva de los servicios financieros
Un enfoque exclusivamente individual en los servicios financieros ignora los aspectos sociales y colectivos de la vida económica.
Las decisiones financieras suelen estar influenciadas por normas culturales y comunitarias, y un modelo hiperpersonalizado puede no ajustarse a estas realidades.
Foco en los grupos y comunidades
En lugar de una hiperpersonalización, las instituciones financieras podrían adoptar un enfoque más comunitario, mediante:
✔ Desarrollo de políticas financieras que promuevan la igualdad y la inclusión
✔ Creación de productos dirigidos a grupos marginados (ejemplo: pequeños agricultores, emprendedores sociales, comunidades de bajos ingresos)
✔ Promoción de prácticas financieras colectivas, como sistemas de ahorro comunitario o inversiones cooperativas
En algunas culturas, los sistemas de ahorro en grupo son una práctica común, donde los miembros de una comunidad unen sus recursos para invertir colectivamente. En estos casos, una personalización excesiva podría ser inadecuada, ya que alteraría las prácticas financieras tradicionales.
El papel de la educación financiera
Más allá de la personalización, un enfoque más colectivo debería centrarse en:
✔ Iniciativas de educación financiera que empoderen a individuos y comunidades
✔ Promoción de la alfabetización financiera para ayudar a las personas a tomar decisiones responsables
Equilibrio entre personalización e inclusión
Si bien la personalización puede aportar beneficios financieros, también plantea preocupaciones sobre privacidad, exclusión y la falta de consideración de la realidad financiera colectiva.
El desafío clave es equilibrar la personalización con la inclusión social, garantizando un ecosistema financiero más justo y sostenible.
📌 Artículo publicado originalmente en Finsiders Brasil.