Parece que no hemos dejado atrás a un niño astuto, sino a un componente vital prometido para revolucionar el acceso al crédito: el EPOC.
El elemento olvidado de Open Finance
Cuando pensamos en la película clásica «Mi Pobre Angelito», imaginamos al pequeño Kevin McCallister enfrentando aventuras y desafíos solo, después de que su familia lo olvida accidentalmente en la prisa de las vacaciones.
De manera similar, en el mundo de Open Finance en Brasil, parece que hemos dejado atrás no a un niño, sino a un componente crucial que debía revolucionar el acceso al crédito: el EPOC—siglas de Encaminhamento de Proposta de Crédito (Envío de Propuesta de Crédito).
Así como la familia McCallister planificó meticulosamente sus vacaciones, Open Finance fue diseñado para incluir funcionalidades fundamentales, como el compartir datos y el envío de propuestas de crédito.
Originalmente previsto como un hito para Open Banking en 2021, EPOC debía permitir que los consumidores enviaran propuestas de crédito de manera eficiente a múltiples instituciones financieras. Esto, a su vez, promovería una competencia saludable, ofreciendo mejores condiciones de crédito para los usuarios.
Sin embargo, al igual que Kevin fue olvidado en la prisa por partir, EPOC ha quedado relegado en el avance de Open Finance.
Mientras otras funciones, como el intercambio de datos y la iniciación de pagos, han progresado, EPOC sigue en una especie de limbo, esperando su momento para brillar.
Una oportunidad perdida
Su ausencia en el ecosistema financiero actual es más que un simple olvido. Representa una oportunidad perdida para democratizar aún más el acceso al crédito y aumentar la eficiencia y transparencia del sistema financiero.
Sin EPOC, tanto los consumidores como las instituciones financieras siguen atrapados en procesos burocráticos e ineficientes, similares al caos que enfrentó la familia McCallister en la película.
Esperanza para el EPOC en Open Finance
Así como Kevin encontró formas creativas de arreglárselas solo, aún existe esperanza para EPOC en Open Finance.
Es esencial que reguladores, instituciones financieras y otros actores trabajen juntos para superar los desafíos técnicos y regulatorios, garantizando que EPOC se convierta en una realidad y mejore significativamente el acceso al crédito en Brasil.
Más allá del crédito: un paso hacia Open Finance transaccional completo
Más que una simple pieza faltante, la implementación de EPOC en Open Finance representa un avance clave hacia un sistema plenamente transaccional.
Su alcance va más allá de pagos y crédito, abriendo posibilidades para la apertura de cuentas, operaciones de inversión y otras funcionalidades transaccionales en el futuro.
Así como Kevin finalmente se reúne con su familia, trayendo un final feliz a «Mi Pobre Angelito», la inclusión efectiva de EPOC en Open Finance podría garantizar un futuro donde los servicios financieros sean más accesibles, inclusivos y fluidos para todos en Brasil.
Este es un llamado a recordar a EPOC y asegurarnos de que asuma su lugar en el ecosistema financiero, evitando que quede olvidado en el tiempo.
📌 Artículo publicado originalmente en Finsiders Brasil.