Desde principios de la década de 2000, Brasil ha sido escenario de una serie de reformas regulatorias e innovaciones lideradas por el Banco Central (BC), que han transformado la forma en que opera el sistema financiero. Estos esfuerzos han abierto el camino hacia un ecosistema financiero robusto y competitivo, reconocido internacionalmente por su adopción de tecnologías de vanguardia y por crear un entorno favorable para el crecimiento de las fintechs y nuevos modelos de negocio.
Hitos de la evolución financiera
Uno de los primeros hitos recientes en esta trayectoria fue la reestructuración del Sistema de Pagos Brasileño (SPB) en 2002, que trajo mayor agilidad y fiabilidad a las transacciones financieras.
En los años siguientes, otras iniciativas consolidaron esta evolución, como la creación del Registro Positivo de Crédito, el «abuelo» del Open Banking. El objetivo era facilitar el acceso al crédito, creando un historial crediticio positivo para los consumidores y promoviendo la inclusión financiera, al tiempo que permitía ofertas de crédito personalizadas.
En 2011, el sistema de compensación de cheques por imagen trajo importantes avances en eficiencia y sostenibilidad, eliminando la necesidad de transportar físicamente los cheques, reduciendo los costos y el impacto ambiental, y acelerando los procesos.
Dos años después, en 2013, el BC introdujo regulaciones para las Instituciones de Pago (IPs), creando espacio para el surgimiento de fintechs y empresas tecnológicas en el sector de pagos.
La fundación de ABFintechs
En 2016, bajo el liderazgo de Ilan Goldfajn, el regulador lanzó la Agenda BC+, una propuesta innovadora para el contexto brasileño, que se centró en áreas clave para el desarrollo del sistema financiero, como la promoción de la ciudadanía financiera. También incentivó una legislación moderna, la creación de un sistema financiero más eficiente, y la reducción del costo del crédito.
Ese mismo año marcó la fundación de ABFintechs, que desde entonces ha actuado como un punto de contacto crucial entre el BC, otras entidades reguladoras y el ecosistema fintech.
La presencia de ABFintechs ha facilitado el diálogo entre los organismos reguladores y las startups financieras, creando un intercambio bidireccional de ideas, lo que ha impulsado la innovación con seguridad y responsabilidad.
Nueva fase de liderazgo en el Banco Central
En 2019, con Roberto Campos Neto asumiendo la presidencia del Banco Central, se inició una nueva fase. El regulador obtuvo autonomía, garantizando independencia para conducir sus políticas y mantener el enfoque en un sistema financiero centrado en los ciudadanos.
Bajo esta autonomía, Campos Neto amplió las acciones de la Agenda BC+, consolidando a Brasil como un referente global en innovación financiera.
Agenda BC#: Ampliación del acceso y promoción de la competencia
La Agenda BC# continuó promoviendo la ciudadanía financiera, amplió el acceso a los servicios bancarios, y buscó aumentar la competencia, facilitando la entrada de nuevas empresas al mercado y fomentando una comunicación más transparente para brindar mayor seguridad a los consumidores.
Además, la agenda incluyó educación financiera y reforzó un compromiso con la sostenibilidad, colocando las prácticas ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) como prioridades dentro del sistema financiero.
Innovaciones como el PIX, Open Banking—que evolucionó hacia Open Finance—y DREX han favorecido la competencia entre las instituciones financieras, promoviendo un ecosistema financiero digital más justo e inclusivo.
Con un nuevo ciclo de liderazgo en el BC en el horizonte, se espera que la agenda continúe evolucionando, respondiendo a las demandas de la sociedad y adaptándose a los avances tecnológicos. En este contexto, el papel de ABFintechs sigue siendo un puente entre el BC y el sector privado, facilitando el diálogo entre fintechs y reguladores.
📌 Artículo publicado originalmente en Finsiders Brasil.